Главная стр 1
скачать

  1. Гроші, як загальний еквівалент і абсолютно ліквідний товар. Функції грошей

  1. Грошовий оборот та його структура.

Денежный оборот - это непрерывное движение денег для обеспечения постоянного воспроизведения и реализации общественного продукта и перераспределения национального дохода.

Категория "денежный оборот" принадлежит к широчайшим абстрактным обобщениям экономической жизни общества. Она непосредственно связана с процессом общественного воспроизводства на всех его стадиях. Субъектами денежного оборота фактически являются все юридическое и физическое лица, которые принимают участие в создании, распределении, обмене и потреблении ВНП. В частности, движение денег в функции средства обращения и платежа (Т - Г - Т) означает не только изменение форм стоимости, а и обеспечивает постоянное взаимодействие трех субъектов экономических отношений: физических лиц, хозяйственных субъектов и органов государственной власти

Учитывая особенности движения денежного средства, денежный оборот делится на три сектора: финансы, кредит и денежное обращение. При этом:

а) движение финансов со всеми инструментами и институтами этого сектора денежного оборота приобретает понятие финансовой сферы и финансового обращения;

б) кредит, возникнув из неравномерности воспроизведенного процесса, реализации продукции и поступлений, представляет особый инструмент перераспределения денежных и материальных ресурсов, на принципах срочности, возвратности и платности. Кредит сформировал кредитный сектор денежного оборота;

в) денежное обращение как движение денег, которые опосредствует реализацию товаров и услуг в процессе общественного воспроизводства. по своему смыслу принадлежит к явлениям макроэкономического порядка. Деньги в нем действуют в функции обмена и доведения товаров к потребителям, а их совокупность отражает общую стоимость общественного богатства. Характерными признаками денежного обращения являются:

- эквивалентность. Покупатель передает денежную сумму, которая эквивалентная приобретенному продукту:

Г=Т = Г = Т=...

- односторонность. Полученные продавцом деньги назад не возвращаются. Они используются для приобретения новых покупок;

- прямолинейность. Она проявляется в постоянном отдалении денег от эмитента и следующих субъектов оборота, которые использовали их для купли продуктов.

Г-Т-Г-Т-Г-Т-...




Вместе с тем денежный оборот имеет микроэкономический уровень. Каждый субъект денежных отношений в денежном обороте действует двояко: а) как получатель определенных денежных доходов; и б) как лицо, которое тратит полученные доходы. В таком понимании денежный оборот можно рассматривать как процесс оборота доходов. Та часть денежного оборота, который принимает участие в формировании доходов семейных хозяйств, называется национальным доходом.

Деньги как капитал осуществляют замкнутое движение по кругу. Данному движению присущ неэквивалентный обмен, т.е. вместо денежного платежа владелец не получает реального эквивалента в форме товаров или услуг. Данный сектор денежного оборота называют финансово-кредитным, он охватывает две группы экономических отношений:

а) сферу перераспределительных отношений, в которой собственность субъектов не отчуждается, а лишь передается во временное пользование другим лицам, за что владелец получает прибыль от лиц, которые временно пользуются его собственностью. Этот сектор денежного оборота называют кредитным оборотом.

Сектор, который связанный с куплей-продажей акций называют финансовым оборотом.. Субъект, который получил деньги продав акции, не обязан возвращать их предыдущему собственнику.

б) часть денежного оборота обслуживает отношения перераспределения национального дохода путем отчуждения определенной части доходов экономических субъектов в виде налогов и других обязательных платежей в пользу государства, которое тратит их для обеспечения своих функций. Вследствие этого возникают не только неэквивалентные отношения, а и безвозвратное и безвозмездное движение денег. В нем одни субъекты теряют деньги, а другие - их получают также безвозвратно и без уплаты любой цены. Эту часть финансово-кредитного оборота называют фискально-бюджетным оборотом.

Все составные части денежного оборота: денежное обращение, фискально-бюджетное, кредитный та финансовый обороты тесно взаимодействуют, внутренне дополняют и взаимопереплетаються между собой в процессе обслуживание потребностей расширенного воспроизводства. Поэтому организация и функционирование денежного оборота оказывает непосредственное влияние на эффективность принятия решений на всех стадиях общественного воспроизводства.

Начало движения денег дает их концентрация у субъектов экономической жизни. Деньги накапливаются у физических лиц и кассах юридических лиц, на счетах кредитных учреждений и в государственном казначействе. Чтобы движение денег началось, необходима потребность в деньгах для выполнения соглашений и осуществление платежей. Вся совокупность нужд субъектов экономических отношений в деньгах определяется номинальным валовым внутренним продуктом: чем большая денежная стоимость реализованных товаров и услуг, тем больше нужно иметь денег для деловых соглашений. Кроме этого, определенные суммы денежных средств необходимы для накопления.




  1. Характеристика сучасних засобів платежу, які обслуговують грошовий оборот.

Денежный оборот осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Движение денег в форме денежной наличности обслуживают банкноты, разменные монеты и бумажные деньги в функции средства обращения и в ряде случаев в функции платежа. Они обеспечивают: расчеты, которые непосредственно связаны с реализацией товаров и услуг; выплату заработной платы, пенсий, стипендий, помощи; выплаты страховых возмещений, оплату ценных бумаг и доходов за ними; платежи за коммунальные услуги и т.п..

При этом современные банкноты имеют кредитную основу, но, попадая под действие закономерностей обращения бумажных денег, способны обесцениваться под давлением инфляции.

Классические банкноты имели двоякое значение: золотой запас банка и коммерческие векселя. Современные банкноты имеют лишь товарное обеспечение. Первоначальную эмиссию денежной наличности от лица государства осуществляет национальный банк. Количественное соотношение между денежной наличностью и безналичной формой денежного средства постоянно изменяется и характеризуется тенденциями ограничения и вытеснение денежной наличности безналичными расчетами.

Основными причинами развития этого процесса стали:

1) наличные расчеты весьма дорого стоят, так как включают значительные затраты на печатание дензнаков, их хранение, транспортирование и инкассацию;

2) наличные расчеты замедляют платежный оборот, усложняют контроль за ним со стороны общества, способны порождать теневой бизнес и отлив средств за границу;

3) увеличение наличной массы в обращении вызывает рост численности работников, которые обслуживают ее движение: кассиров, онтролеров, инкассаторов и др.;

4) сокращению наличного обращения способствуют внедрение электронных расчетов и системы корреспондентских счетов в банковской системе.

От организации движения денежной наличности на предприятиях зависит скорость обращения денежной единицы, стабильность денежного обращения страны и стоимость кассовых сделок. Для поддержания жесткой дисциплины на предприятиях всех форм собственности внедрено такие обязательные требования единых правил наличных платежей:

а) в кассе предприятия денежной наличностью можно держать лишь законодательно установленную сумму, лимит которой определяется масштабами денежно-финансовых операций. Остаток оборотных средства предприятия сохраняется на расчетном или текущем счету в банка;

б) для выплаты заработной платы предприятие получает наличные деньги в банке со своего расчетного счета;

в) получить деньги в банке предприятие может лишь при наличии свободного остатка средств на расчетном или другом счете;

г) все поступления и расходы наличных денежных средств предприятие учитывает в кассовой книге. Записи в ней осуществляются немедленно после получения денег или выдачи их за каждым ордером. Кассир ежедневно выводит остаток денег в кассе на следующее число и передает отчет с приходными и расходными документами бухгалтерию;

д) за превышение установленного лимита остатков денежной наличности в кассе, превышение нормы расходования денежной наличности, неполное или несвоевременное оприходования денежной наличности в кассе и за другие нарушения в бесспорном порядке. Государственной контрольно-ревизионной службой против виновных применяются наказания в виде штрафов.

Безналичные расчеты - это движение стоимости без участия имеющихся наличных денег. Они осуществляются двумя способами: 1) переводом средств с одного счета на другие счета в банковских учреждениях; 2) проведением взаимозачетов встречных требований без использования денежной наличности.

Безналичные расчеты, обслуживая хозяйственные взаимоотношения между субъектами хозяйствования и с финансово-кредитными учреждениями, делятся на расчеты за товарные операции, к которым принадлежат платежи за продукцию, выполненные работы или предоставленные услуги, и нетоварные операции - платежи в бюджет, погашение задолженности за кредит, страховые платежи и другие обязательства. Основными принципами организации безналичных расчетов в Украине являются:

1) обязательность хранения денежных средств на расчетных, текущих и других счетах банков;

2) предприятия свои денежные платежи и расчеты осуществляют через банки путем самостоятельного выбора формы счетов, которая закрепляется в договорах и соглашениях с банками;

3) платежи покупателей за товарно-материальные ценности и услуги осуществляются через банки лишь при наличии достаточных средств на счетах плательщиков;

4) средства со счета предприятия списываются по распоряжению владельца. Безакцептная форма списания средства применяется лишь в исключительных случаях, которые установлены законами Украины;

5) момент осуществления платежа должен быть максимально приближенным к сроку отгрузки товаров, выполнению работ, предоставлению услуг;

6) зачисление средств на счет получателя, как правило, проводится после списания соответствующих сумм со счета плательщика;

7) предприятия имеют право выбора банков для открытия своих счетов.

Денежные средства в безналичных расчетах, не имея вещевого выражения, существуют лишь в виде депозитов на счетах в банках. Они выполняют денежные функции лишь при условиях снятия их с депозита путем выписывания таких расчетных документов:

- платежных поручений;

- платежных требований-поручений

- чеков;


- аккредитивов;

- векселей;

- платежных требований;

- инкассовых поручений (распоряжений).

При этом расчетные документы, которые подаются клиентами в банк должны отвечать требованиям установленных стандартов, иметь определенные реквизиты, в случае отсутствия которых документы к выполнению не принимаются. Расчетные документы могут подаваться в банк как в бумажной форме, так и в виде электронных расчетов.

Средства списываются со счета плательщика только на основании первого экземпляра расчетного документа.

Довольно удобным способом расчетов стало использование платежных карточек. Платежная карточка - денежный документ, который удостоверяет наличие соответствующей суммы денег на банковском счете ее владельца в кредитном учреждении. Владелец пластиковой карточки, не используя наличные средства, может в любое время осуществить платежно-расчетные операции в пределах дебетовой карточки, или использовать средства свыше имеющейся суммы в пределах установленного лимита - кредитные карточки. Известнейшими системами кредитных карточек есть: "Visa", "Маster Сагd" и др. Для электронных платежей задействованные банковские автоматы, магнитные карточки, карточки с микропроцессорами, терминалы электронных платежей в магазинах и других местах массовых расчетов и домашние терминалы, которые действуют на основе видеографии.



  1. Закон кількості грошей, необхідних для обороту. Рівняння Фішера та його роль в сучасній економіці.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйствен­ный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям всех форм собственности и государству. Для анализа количественных из­менений денежного оборота на определенную дату и за определен­ный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов увеличения объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты):

агрегат M1 — включает наличные деньги в обращении и средства на текущих счетах;

агрегат М2 M1 плюс срочные и сберегательные вклады в ком­мерческих банках (до четырех лет);

агрегат МЗ содержит агрегат М2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;

агрегат М4 МЗ плюс депозитные сертификаты крупных коммер­ческих банков.

В различных странах применяется различное количество денежных агрегатов.

В денежной массе различаются активные деньги, применяемые в наличном и безналичном обороте, и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые лишь потенциально могут быть исполь­зованы в сделках.



Ключевыми функциями денежного рынка являются сбалансирование спроса и предложения денег и формирование рыночного уровня про­цента как цены денег. В связи с этим особое значение приобретает по­нимание механизмов формирования спроса и предложения денег и уровня процента.

Спрос на деньги — экономический агрегат, равный реальному объему национального производства, который готовы купить потре­бители при любом возможном уровне цен.

Существуют некоторые различия в определении содержания фак­торов, определяющих параметры спроса на деньги, представителей количественной теории денег, экономистов кейнсианского направле­ния и современной теории денег.

По сути, количественная теория является теорией спроса на деньги, в которой главное внимание уделено определению факторов их на­копления. Наиболее фундаментальное значение в структуре этого анализа имеет обоснование прямой взаимозависимости между количеством необходимых для оборота денег М и скоростью их оборота V, с одной стороны, и абсолютным уровнем цен Р и реальным объе­мом производства Q — с другой. Эта зависимость зафиксирована в широко известной формуле Фишера — уравнении обмена:

MV = PQ.

Перестраивая уравнение, получаем формулу, которая показывает, что количество денег, необходимых для обеспечения товаров и услуг, прямо пропорционально PQ — номинальному объему производства (номинальным доходам) и обратно пропорционально V—скорости оборота денежной единицы:

Таким образом, спрос на деньги зависит от следующих факторов:


  • изменений в скорости обращения денег (чем больше скорость, тем меньше необходимо денег);

  • реального объема производства (чем больше скорость, тем больше требуется денег);

  • растущего уровня цен (чем выше уровень цен, тем больше нужно денег).

Экономисты этой школы считали, что скорость V постоянна и определяется количеством выплат заработной платы.

Современная теория базирует свои рассуждения на широком диа­пазоне активов M1 и М2: M1 — чеки; М2 — чеки + депозиты до вос­требования. В связи с этим необходимо учитывать:

  1. факторы, влияющие на желание обладать определенным активом по отношению к деньгам;

  2. один из определяющих факторов спроса на деньги — богатство (чем богаче человек, тем выше у него спрос на деньги);

  1. влияние экономических прогнозов (при пессимистическом прогнозе на будущую конъюнктуру величина спроса на деньги имеет тенденцию к росту, и наоборот, при оптимистическом прогнозе люди предпочтут иные виды активов и спрос на деньги упадет);

  2. инфляцию;

  3. современную теорию, которая отвергает спрос на деньги по трем мотивам Д. Кейнса.

На макроэкономическом уровне предложение денег имеет своей природной границей общую массу денег в обращении (по агрегату M1) и не может превышать его, как бы ни изменялась доходность финан­совых активов. Поэтому предложение денег в определенных услови­ях можно считать постоянным фактором, не зависящим от динамики процентной ставки

5. Швидкість обігу грошової одиниці: сутність порядок визначення та фактори, що на неї впливають.


Скорость обращения денег означает количество оборотов в год, которое совершает каждая денежная единица общей денежной массы, которая находится в обращении; используется для купли готовых товаров. Скорость обращения денег характеризует частоту, с которой каждая единица имеющихся в обороте денег используется в среднем для реализации товаров и услуг за определенный период (год, квартал, месяц).

Исчисляется скорость обращения денег как отношение номинального продукта к массе денег в обращении. Согласно уравнению И. Фішера величину скорости обращения денег можно определить на основании формулы

V=P*Q/M,

где V - скорость обращения денег; Р - средний уровень цен товаров и услуг; Q - физический объем товаров и услуг, которые реализованы в данном периоде; М- средняя масса денег, которые находится в обороте за данный период.

Из приведенной формулы величина скорости обращения денег прямо пропорциональная номинальному объему изготовленного национального продукта и обратно пропорциональная объему массы денег в обращении.

Определенный таким способом показатель скорости обращения денег характеризует прежде всего интенсивность использования запаса денег в обороте для оплаты товаров и услуг, которые реализуются, и относится к оценке денежного обращения. Вместе с тем и нетоварные платежи (фискально-бюджетные, кредитные) также влияют на показатель скорости обращения, особенно на продолжительность одного оборота. В частности, продолжительность одного оборота гривны состоит из продолжительности хранения денег в распоряжении непосредственных покупателей на рынках продуктов и продолжительности пребывания в распоряжении фискально-кредитных институтов, через которые распределяется часть национального дохода - главного источника формирования платежного спроса на рынке. Если выплаты заработной платы, пенсий и других платежей из государственного бюджета задерживаются, то продолжительность этой части оборота денег возрастает, а скорость обращения будет падать.

На скорость обращения денег действуют различные факторы:

а) те из них, что определяют платежеспособный спрос. Если спрос на деньги уменьшается, то расходование денег интенсифицируется, а денежное обращение ускоряется. И, наоборот, если спрос на деньги возрастает, то расходование денег будет менее интенсивным и денежное обращение замедлится;

б) уровень деления общественной работы. Чем большее разделение труда и выше его производительность, тем чаще и больше будет продаваться и будет покупаться товаров, что предопределяет ускорение денежного обращения;

в) на скорость обращения денег существенно влияют величина и скорость движения товарных потоков на стадии обмена, развитие рыночных связей, кредита и сбалансированность рынка и др.;

г) рост эффективности общественного производства уменьшает период накопления стоимостей, чем ускоряет возвращение денег в обращение;

д) определенное влияние на скорость обращения денег оказывает развитие экономической инфраструктуры: транспорта, торговли, банковского дела и т.п..

6. Механізм поповнення грошей в обороті. Роль комерційних банків у цьому процесі.

7. Грошово-кредитна та фіскально-бюджетна політика в системі державного регулювання грошової сфери.



  1. Мета та інструменти грошово-кредитної політики.

  2. Поняття кредитної системи, її структура.




  1. Поняття кредиту, суб'єкти та об’єкти кредитних відносин.

  2. Процент за кредит, його значення , та фактори, що впливають на його розмір.



Ссудный процент является своеобразной ценой, ссужаемой во временное пользование стоимости. С теоретической точки зрения источником его уплаты выступает част прибыли заемщика, полученная в результате использования кредита.

Ссудный процент существует в различных видах, классифицировать которые можно по ряду признаков:





  1. по форме кредита: процент по коммерческому кредиту, банковский процент, процент по потребительскому кредиту, процент по лизинговым сделкам, процент по государственному кредиту;

  2. по видам кредитных учреждений: учетный процент центрального банка, банковский процент, процент по ломбардному кредиту;

  3. по видам инвестиций: процент по кредитам в оборотные средства, в основные фонды, в ценные бумаги;

  4. по срокам кредитования: процент по краткосрочным кредитам, среднесрочным, долгосрочным;

  5. по видам операций кредитных учреждений: депозитный процент, процент по кредитам, процент по межбанковским кредитам и т.д.

Определяя процентную ставку по кредиту, банки исходят из минимальной нормы доходности, которая должна покрывать максимальные затраты на операцию по кредитованию и содержать прибыль. Себестоимость ссудного капитала выступает отправным моментом при определении на практике уровня процента по активным операциям. Верхняя граница ссудного процента складывается в зависимости от рыночных условий. Нижний уровень процента определяется затратами банка по привлечению средств и обеспечению функционирования кредитного учреждения.

Величина процентной ставки зависит от следующих факторов:

-учетной ставки НБУ;

-процентных ставок по депозитным операциям;

-характера предоставленного обеспечения кредита;

-уровня кредитного риска;

-спроса и предложения на ринке кредитных ресурсов;

-срока пользования кредитом;

объекта кредитования и т.д.

Относительно момента выплаты или начисления дохода за пользование денежными средствами проценты подразделяются на обычные и авансовые.


Обычные проценты начисляются в конце периода относительно исходной величины средств. Доход на процент выплачивается в конце периода финансовой операции. Обычные проценты применяются в большинстве депозитных и кредитных операций, в страховании.

Если же доход, начисляемый процентом, выплачивается в момент предоставления кредита, то применяемые проценты, называются авансовыми или учетными. Так рассчитываются проценты в некоторых видах кредитования, например при продаже товаров в кредит, в международных расчетах, операциях с дисконтными ценными бумагами. При этом базой для расчета процентов служит сумма денег с процентами (сумма погашения долга), а исчисленные таким образом проценты взимаются вперед и являются авансом.

Практика уплаты процентов основывается на теории наращивания денежных средств по арифметической или геометрической прогрессии, т.е. в зависимости от того, что является базой для начисления, и делятся на простые и сложные.

12. Банківська система: принципи побудови, цілі, механізм функціонування.



  1. Центральні банки, їх походження, призначення та функції.

  2. Функції та роль кредиту.

Функции кредита: перераспределительная, эмиссионная, контрольная, ускорения НТП, обслуживание товарооборота.

Возникновение и функционирование кредитных отношений вытекает из необходимости обеспечения непрерывности процесса воспроизводства путем аккумуляции временно свободных денежных средств и их перераспределения.

Кредитные отношения только опосредствуют процесс воспроизводства, не принимая в нем непосредственного участия, поэтому на поверхности экономических явлений кредит выступает как передача во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме.

Кредитные отношения – это отношения между кредитором и заемщиком.

Кредитор – это субъект, предоставляющий стоимость (в денежном или ином виде) во временное пользование.

Заемщик – субъект, получающий кредит.Он обязательно должен предоставить экономические и юридические гарантии возврата полученных средств по истечении срока кредита.

Кредитор аккумулирует и размещает в ссуды свободные ресурсы в сфере обмена; заемщик исоплзует полученные средства как в процессе производства товаров, так и в процессе обращения.

Целью предоставления кредита является получение прибыли в виде ссудного процента.

Кредит может предоставляться земщикам в следующих формах:

а) в безналичной – оплатой платежных длкументов со ссудного счета, открытого для этой цели или перечислением на текущий счет заемщика соответствующей суммы средств с открытого ему ссудного счета;

б) в наличной форме – для расчетов со сдатчиками сельхозпродукции, потребительские кредиты и др.

Виды кредитов определяются рядом признаков:


  1. характером кредитных отношений;

  2. составом участников кредитной сделки;

  3. содержанием объекта сделки;

  4. уровнем и источником уплаты процентов;

  5. вещественным проявлением кредитной сделки и др.

Коммерческий кредит - это товарная форма кредита,выражающая отношения по поводу перераспределения материальныхфондов между предприятием-продавцом (который выступает в роли кредитора) и покупателем (котрый выступает в роли заемщика).

Предприятие-поставщик предоставляет отсрочку платежа за свой товар (услуги, работы), предприятие-покупатель передает кредиторы вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа по истечении срока векселя.

При коммерческом кредите в сделку включаются только ресурсы поставщика, реализующего свою продукцию или оказувающего услуги.

Банковский кредит – движение ссудного капитала,предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности.

Банковский кредит связан с аккумуляцией временно свободных денежных средств, а также с эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования.

При банковском кредите в кредитную сделку включаются заемные и собственные средства банков.



  1. Класифікація кредитів комерційного банку.

скачать


Смотрите также:
Грошовий оборот та його структура
179.46kb.
Калгина Денежный оборот и его структура. Денежный оборот
24.1kb.
№ уроку Зміст програмового матеріалу Дата тема вступ
100.36kb.
1. Сущность и значение финансов предприятий
1053.38kb.
Вопрос Оборот земельных долей
2336.93kb.
Оборот капитала
83.39kb.
Вопрос 58 Внешняя торговля России: динамика, структура, направления
144.47kb.
Тесты по международному частному праву I. Кто из ученых в России ввел в научный оборот термин «международное частное право»
72.46kb.
Сучасна єврейська філософія”
36.46kb.
Административная ответственность за преступления в сфере незаконного оборота наркотиков Статья Незаконный оборот наркотических средств, психотропных веществ или их аналогов и незаконные приобретение, хранение, перевозка растений
33.31kb.
«Управление интеллектуальной собственностью: вовлечение ис в хозяйственный оборот организации»
28.9kb.
Выражение «перепись населения» было введено в оборот после проведения переписи: (Вес: 1)
139.93kb.